“金穗卡”以先进的电子化手段为依托，形成了以城市为中心覆盖全国的服务网络，走进了百姓的衣食住行，成为不可或缺的支付结算手段和理财工具。2004年，银行卡业务实现跨越式发展，市场份额显著增加，产品功能日趋完善，各项业务指标增势良好，经营效益成倍增长，银行卡发卡量、存款余额、跨行交易量均居同业第一。截至2004年末，发卡量达到1.8亿张，银行卡业务收入大幅增长，达到38亿元。
金穗卡产品简介
中国农业银行是我国四大国有商业银行之一，拥有中国境内覆盖面最广、数量最多的营业网点，计算机联机网点覆盖率超过99%。1991年开办银行卡业务以来，业务发展迅猛，形成了包括贷记卡、准贷记卡、借记卡在内的较为完善的金穗卡产品体系，充分满足了社会各界人士的需求。1996年开办的国际卡收单业务也取得了非常迅速的发展，签约商户遍及国内各大中城市。中国农业银行金穗卡本着“服务社会，从心开始”的理念，将以更加周到、细致、诚信、高效的服务取信于广大的持卡人和商户。
金穗卡产品种类
金穗借记卡：金穗通宝借记卡、金卡系列产品、金穗惠农卡、海通卡、湘财卡和各类联名卡等
金穗准贷记卡：银联标准卡和惠农信用卡特色卡
金穗贷记卡：标准卡、特色卡、联名卡和商务卡等
金穗卡借记卡
金穗借记卡是中国农业银行发行的具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的金融支付工具，联线作业，实时入账，不允许透支。
金穗借记卡无有效期，可长期使用。
1.9559银联卡
2.6228国际标准银联卡
申领条件
1.凡在发卡银行所在地开立基本存款账户的单位，可向发卡银行申领单位卡。
2.个人凭本人有效证件可申领个人普卡。
3.申请即开卡，即开即用。
交易规定
1.金穗借记卡单位卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。单位卡所有交易款项均记入该单位卡账户。
2.个人卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。
3.持卡人一日一次性从账户提取现金人民币5万元（不含）以上金额的，应提供持卡人有效身份证件。持卡人一次性提取现金人民币20万元（含）以上的，必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。
4. 持卡人凭金穗借记卡和密码在境内ATM取现时，每卡每日取现次数不得超过10次、累计取现金额不得超过人民币2万元；持卡人凭金穗借记卡和密码在境外ATM取现时，每卡每日取现次数不得超过10次、累计取现金额不得超过人民币5000元的等值外币。
5. 持卡人在ATM上办理业务时，如因终端故障或本人操作原因导致金穗借记卡被吞没，持卡人应在吞卡次日起3个工作日内，凭本人有效身份证件和ATM打印的吞卡通知到ATM所属银行网点办理领卡手续，逾期未领回的，发卡行有权作废卡处理。
6. 金穗借记卡账户存款按照中国农业银行公布的存款利率和计息办法计付利息，个人卡账户存款按照国家规定的税率由发卡行代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。
收费标准
农行金穗卡(8张)
年费 ：惠农卡5元，其他卡主卡10元/年（附属卡5元/年）。按年从账户中扣收。
挂失手续费 、密码挂失手续费均为10元，办理相关业务时在柜台收取。
小额账户管理费： 3元/季，季度内日均存款余额小于300元时从账户内扣收 。
对贵宾卡系列产品收取账户服务费：银卡5元/季、金卡30元/季、白金卡100元/季、钻石卡900元/季。
省内异地柜台现金取款 ：交易金额的1%，最低1元/笔、最高50元/笔 。
省内异地柜台现金存款 ：交易金额的5‰，最低1元/笔、最高50元/笔 。
省内异地柜台转账支出：交易金额的5‰，最低10元/笔、最高50元/笔 。
省内异地柜台转账存入 ：交易金额的5‰，最低1元/笔、最高40元/笔 。
跨省异地柜台现金取款 ：交易金额的1%，最低1元/笔、最高100元/笔 。
跨省异地柜台现金存款 ：交易金额的5‰，最低1元/笔、最高100元/笔（暂按上限50元执行）。
跨省异地柜台转账支出 ：交易金额的5‰，最低10元/笔、最高60元/笔 。
跨省异地柜台转账存入 ：交易金额的5‰，最低1元/笔、最高50元/笔。
ATM及其他自助设备存款、转账存入、转账支出收费标准与上述柜台交易相同。
ATM同城跨行取现：4元/笔 。
ATM异地跨行取现：交易金额的1%+2元/笔 ，最低4元/笔 。
金穗卡准贷记卡
产品定义
金穗准贷记卡（以下简称准贷记卡）是中国农业银行发行的人民币信用支付工具，具有消费、转账结算、存取现金等功能，持卡人还可凭其信用获得一定的透支便利。准贷记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。
按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同可分为单位卡和个人卡。按服务对象不同分为惠农信用卡和银联标准准贷记卡。
卡号定义
o 采用银联6字头BIN号，长度16位，编排如下：
6228** *** ★***** *
A B C D
A段：6位，BIN（Bank Identification Number号），622820为惠农信用卡，622830为银联标准准贷记卡。
B段：3位，发卡城市代号。
C段：6位顺序号
n前6位为622830且第10位为0的为员工卡；
n BIN号为622820的惠农信用卡只设普卡。
D段：1位，校验位 。
性质与定位
都属于银联标准的准贷记卡个人卡。
惠农信用卡产品定位
n 县域及以下的高端客户，具体包括个体工商户、小型加工运销户、私营业主、规模种植养殖户等具有短期、小额和频繁资金需求特点的客户群体。
银联标准准贷记卡产品定位
n 具有稳定收入的工薪阶层；
n 逐步替换原4、5字头准贷记卡。
相关规定
Ø 申领条件三要素：固定住所、稳定收入和具有完全民事行为能力；
n 办理方式：申请人必须提供身份资料，发卡行有权要求申请人提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种；担保方式开卡的，按照中国农业银行担保业务的有关规定提供身份资料和担保材料。
Ø 每卡每日在ATM等自助设备提取现金不超5次，5000元；
Ø 卡片损坏，持卡人凭证件和卡片到发卡行辖内换发新卡；
Ø 密码遗忘，凭证件和卡片到农行任意网点挂失；找到密码到原挂失网点解挂；密码锁定凭本人证件和原密码到农行任意网点解锁； 密码错误输入3次（含）以上锁定，磁道信息5次（含）锁定。
Ø 因设备故障或持卡人操作不当造成ATM吞卡，20天内联系设备所属行领卡；
Ø 卡片遗失或被盗，可通过电话银行、网上银行等电子渠道或农行任意网点办理挂失，手续办妥后即时生效；
Ø 持卡人结清全部本息和费用后可以销户；中途退卡，年费不退；
Ø 准贷记卡资料录入、调查、审查、审批、批量制卡必须通过《准贷记卡风险管理系统》操作。
Ø 有卡存现5万元（含）以上的要核对身份证件。无卡存现1万元（含）以上核对身份证件。
承担责任 未妥善保管卡片和密码造成的损失；转让或转借卡片造成的损失；工作单位、住址、电话、对账单邮寄地址等信息变更未及时通知发卡行造成的损失；卡片挂失生效前发生的资金损失；与商户发生交易纠纷应继续支付所欠发卡行款项；按规定缴纳年费和各项服务费用。
存款人承担责任：无卡存款时，存款人填写错误卡号和户名造成的损失。
责任 卡片挂失生效后被冒用造成的损失；收费标准、项目、方式变动应在营业场所公告，10个工作日后生效；提供章程中规定的服务。
发卡行不承担责任：不可抗力造成准贷记卡暂时无法使用。
持卡人权利：享受服务；不接受收费变动事项10天内销卡；办理附属卡，限制次数、金额、透支权限和使用渠道。
发卡行权利：首笔透支60天内未偿还全部本息，有权止付卡片并依法追索。持卡人违反章程、协议或国家有关规定，可授权商户和有关银行回收卡片。（取消卡片所有权归发卡行内容）
功能特点
o 完全可自助、可循环的透支功能。
o 总行规定：最高可全额取现（转账），无预借现金手续费。更高的授信额度：惠农信用卡和银联标准准贷记卡信用额度最高5万，（信用+保证）最高10万，提供足额抵押、质押的条件下，最高可达30万。
o 更长的有效期限，最短1年，最长5年（员工卡5年，其他卡一般3年）。
o 多种担保方式：支持个人保证、抵押和质押三种担保方式以及这三种担保方式的组合。
o 注意：作为试点行，我行在发卡初期，除员工卡外，原则上只实行保证担保方式，最高授信5万元；对惠农借记卡客户，采用保证+抵押+质押组合担保方式，最高授信不超过15万元；员工追加保证担保方式最高授信不超过10万元。员工卡授信额度：2、3、5万元。
o 抵押担保授信额度不超过抵押物价值的50%；质押担保授信额度不超过质押物价值的80%。
o 便捷的转账结算、借款还款和汇兑功能；
o 储蓄功能；
o 消费与预授权功能，且密码可选；
o 对账功能；
o 自助质押/解质押功能；（注：暂不开放）
o 主附属卡功能；（注：附属卡暂不开通）
o 积分功能。
o
收费标准
工本费：非彩照卡10元/张,彩照卡50元/张。开卡、换卡或补卡时在柜台收取 。
年费：普卡20元/年，金卡80元/年 。开卡时收取、有效期两年的一次交清，中途退卡的年费不退。
卡挂失：50元，办理书面挂失时收取 。
密码挂失：10元 ，办理书面挂失时收取 。
透支利息收入：按日利率万分之五计收。
异地存取现金手续费、异地转账结算手续费和ATM交易手续费同借记卡标准收取。
员工卡免异地柜台交易手续费；免本行ATM异地交易手续费，跨行不免，透支利息不免。
金穗卡贷记卡
产品定义
是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。
金穗贷记卡卡号定义
贷记卡卡号共16位，定义如下：
XXXX XX XX XXXX XXX X
A B C
A：发卡行标识，第1-6位，万事达或维萨分配，不同标识对应不同卡种，《万事达及维萨给农行BIN号对照表》
B：持卡人账号，第7-15位，总行统一分配。
C：校验码，第16位，按国际标准ISO7812，1987生成和校验。
金穗贷记卡种类：
金穗贷记卡按品牌不同分为－－威萨卡、万事达卡、银联
金穗贷记卡按币种不同分为－－人民币卡、双币种卡
金穗贷记卡按信用等级分为－－普卡、金卡、白金卡
金穗贷记卡按帐户性质分为－－主卡、附属卡
金穗贷记卡按发行对象分为－－个人卡、商务卡
贷记卡有效期分1-5年不等，到期可申请换卡。公务卡和白金卡效期5年；大学生卡据毕业日期推前3个月设定1-5 年，其他卡均为3年（以总行设定为准）。
产品功能
具有消费信贷、预借现金、分期付款、约定还款、代收代付等功能，享受循环信用、免息还款等待遇。
贷记卡在境内使用时，以人民币作为结算币种；在境外使用时，以账户币种作为结算币种。
一卡双账户，人民币和美元账户。人民币卡仅限在中华人民共和国境内使用；本外币合一卡可在境内外使用。贷记卡在境内使用以人民币为结算币种，在境外使用以账户币种作为结算币种。
境内消费，密码可选：客户可根据自己的用卡习惯，选择境内消费是否使用密码。密码可随时设置或取消，让客户消费时更加随心随意。
多种选择，还款便利：客户可以根据自身需要，选择网点还款、网上银行还款、约定还款或者自助还款，令客户还款时更加轻松便利。
可在境外消费，可以直接偿还美元（或兑换成美元还款），也可选择人民币购汇还款（可持当期对账单到我行营业网点办理，或致电我行客服中心委托购汇），无需繁琐申请，不受额度限制。
额度调整，随需而动：当客户的信用额度不能满足消费需要时，可向我行申请调整临时信用额度，我行将根据客户的信用状况和用卡情况进行调整，让客户充分享受弹性额度的便利。
及时挂失，风险全无
当客户的卡片被盗或遗失时，可及时通过拨打我行客户服务热线办理挂失。一经确认，立即生效，从而确保客户的账户安全无忧。
境外援助，贴心呵护：当客户在境外遇到卡片遗失或不能正常使用的情况，我行可通过境外救援渠道为其提供紧急补卡、紧急取现等援助服务。
额度共享，关爱家人：客户可根据自己的情况，为家人开立多张附属卡，让他（她）们共同使用客户的信用额度。
发行对象
凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的法人或经法人授权的经济实体及其分支机构可申领商务卡（必须有人行核发的贷款证）；凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人均可申领个人卡。
单位和个人申领贷记卡，必须填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并与发卡银行书面签订并遵守《金穗贷记卡领用合约》。三个必备件：一张申请表、一个身份证、一张收入证明。
金穗贷记卡收费标准
年费：
本外币合一卡：商务卡200元/年；个人金卡主卡200元/年，附属卡100元/年；个人普通卡主卡100元/年，附属卡50元/年。
人民币卡：商务卡200元/年；个人金卡主卡160元/年，附属卡80元/年；个人普通卡主卡80元/年，附属卡40元/年。
工本费：非彩照卡20元/张 彩照卡50元/张（暂时不收）
挂失手续费： 50元/卡
密码重置手续费： 15元/次
紧急处理服务费：持卡人要求紧急重置密码、紧急换卡，除交纳相应手续费或工本费外，还应交纳紧急处理费20元/次
账单费 重制三个月以前的对账单： 5元/份
超限费 ： 超信用额度部分的5%
滞纳金 ： 最低还款额未还部分的5%
短信通知服务费： 通过短信向持卡人做交易提示 2元人民币/月（暂时免收）
境内本行取现： 境内本行取现，包括本行预借现金和提取超额还款 交易金额的1%，最低1元/笔
境内他行取现： 境内他行取现，包括他行预借现金和提取超额还款 交易金额的1%+2元/笔，最低3元
境内提取外币账户内的超额还款： 境内取出外币账户的超额还款 提现金额的1%，最低1美元或等值其他外币
境内紧急取现： 挂失后，境内柜台紧急取现 提现金额的2%，最低2元
境外取现： 境外取现，包括境外预借现金和提取超额还款 交易金额的3%，最低3美元或等值其他外币
境外查询余额： 境外ATM查询余额 0.5美元或等值其他外币/次
境外紧急取现手续费：通过国际组织在境外为持卡人紧急取现威士卡175美元/次；万事达卡95美元/次
境外紧急挂失手续费：通过国际组织在境外为持卡人紧急挂失 35美元/卡
境外紧急补卡手续费：通过国际组织在境外为持卡人紧急补卡 威士卡175美元/次；万事达卡148美元/次
国际结算费： 交易币种与结算币种不一致时收取 威士卡：交易金额的1%；万事达卡：交易金额的1.1%
交易争议调单费： 持卡人对交易有争议，需要向收单行调阅原始交易单据等信息 境内10元/次，境外6美元或等值其他外币/次
金穗卡功能法规
商务卡账户的欠款，申领单位须从其基本存款账户以转账方式偿还。商务卡外币账户的欠款，申领单位可从其外汇账户转账还款，该账户的使用应符合外汇管理的有关规定。商务卡不得在境内存取外币现钞，不得存放外币资金。
持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过2000元人民币，在ATM上预借现金，每卡每日最多为5次；在境外预借现金每卡每日累计不得超过1000美元或等值外币，每月累计不得超过5000美元或等值外币。如客户在每月到期还款日前偿还全部欠款，非现金部分（即消费款项）的利息将予以免除，最长免息期达56天，最短免息期为25天。
不享受免息还款便利的三种情况：
（1）持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。
（2）持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。
（3）持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。
上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对贷记卡账户的超额还款不计付利息。
金穗卡申领方式
申领条件
只要您在发卡行所在地有固定住所、具有稳定收入和完全民事行为能力，即可申请惠农信用卡（个人卡）。
您需提供的申领资料
您必须提供身份资料，发卡行有权要求您提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种；以担保方式开卡的，按照中国农业银行担保业务的有关规定提供身份资料和担保资料。
（1）身份资料
本人有效身份证件的原件及复印件。
（2）收入证明资料
—银行出具的最近三个月的代发工资记录；
—单位开具的收入证明；
—所得税扣缴凭证；
—公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明；
—经营纳税证明等。
（3）工作证明资料
工作证（牌）、工作合同、出入证等。
（4）资产证明资料
—自有住宅类、商业类房屋产权证明；
—机动车行驶证；
—金融资产证明等。
（5）其它证明资料
—家庭住址最近三个月的固定电话费单、水电费单、煤气费单或物业缴费单；
—房屋租赁合同及最近三个月的租金证明；
—其它证明固定住址证明资料。
