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定投，通俗的说，就是选择一种标的，每月投入一笔钱。定投这种理财方式的最大好处是让你养成良好的理财习惯。只要设定了定投的标的和额度，你在消费前就一定会想一想本月定投金额是否还够，与此同时，你还会养成长期关注投资市场的习惯，而这两个习惯对于个人投资者来说都称得上价值连城。也许短时间内你看不出定投者和不定投者的区别，但五年后，十年后，他们的财富一定会有质的区别。
很多人喜欢问定投这种方式相比其他理财方式到底好不好，说得好像他还有别的选择似的。。。其实身为打工族，大多数人的工资是按月发的，每个月扣除消费后剩下一点闲钱，就成为了投资的本金。既然投资本金是每月产生的，那么就只能接受定投这种方式，没得选择（当然，还可以选择把钱花完）。
那么剩下的问题，就是定投标的的选择了：定投什么最好？先来历数一下都有哪些可选择的定存标的吧！
定存。很久以前，余额宝还没有出现，大多数人还不知道货基是什么。我也一样，我每月工资在扣除开销后的盈余，就直接转存为定期存款。然后我就很高兴地看着我的储蓄逐月上升。
活期。后来随着不断出现的大消费，例如换手机、买电脑，我发现定期存款管理起来不太方便，例如需要用钱时可能没有到期，有存款到期时又得去规划要续存多久。于是我开始把定投标的换成了活期存款。
货基。活期存款虽然解决了流动性问题，但几乎没有利息收益，令人心痛！但后来以余额宝为代表的一系列货基的出现让人眼前一亮。这绝对可以算是一个里程碑，由于货基可以T+1甚至T+0赎回，又有不低于1年期定存（当时）的利率，所以很好地解决了流动性和收益率的两难问题。
基金。货基虽好，但收益却逐渐下降，当储蓄和月收入越来越多时，我发现没必要全买货基，只需要留足够应急的金额在货基里就可以了。于是我开始尝试债基、股基、QDII、另类基金（如商品基金、绝对收益基金等），它们每一类又细分为更多子类，各自包含众多可选择的具体基金。
总结一下，可选的定投标的大致包括：活期、定存、货基、债基、股基、QDII、另类基金这几大类，细化下来大约4000多个品种（截止20160404）。你还可以对不同品种做合适比例的混合，例如“20%股基+80%债基”，这样可选组合就有无穷多种。在众多选择中，定投什么最好呢？
答案当然是因人而异的，但一个通用的思路是——比较出真知。例如，如果你要问定投货基和定投股基的优劣，那就画出两种标的对应的净值曲线，然后根据自己的偏好判断哪一种更适合自己。下图我们给出几组定投比较的例子：
例1：定投一只货基（南方现金增利A）与定投一只债基（鹏华普天债券A）比较
例2：定投一只货基（南方现金增利A）与定投一只股基（嘉实沪深300ETF联接）比较
例3：定投一只股基（嘉实沪深300ETF联接）与定投另一只股基（嘉实研究精选A）比较
对于指定的定投标的，计算相应定投净值序列是一个相对复杂的过程，科学投资网站提供了一个便利的网页工具。只需选择一个基金标的，就可以自动计算并显示相应时期的定投净值。
我们将定投净值定义为：定投净值 = 定投账户资产净值 / 累积定投金额
例如你5年前开立定投账户，每月投资1000元，至今60个月，累积定投金额是1000*60=6万元；由于定投标的在这5年中大幅上涨，你的定投账户当前资产净值已达10万元；那么按照我们的定义，你的账户当前的定投净值等于10万元除以6万元，即1.6667元。
注意到当替换定投标的时，定义中分子（定投账户资产净值）可能变化，而分母（累积定投金额）不会变化，所以在横向比较不同定投标的时，分母其实并不影响结果。我们这里选择用累积定投金额做分母，主要是为了调整定义出来的定投净值的量级，使它的增速与基金本身净值的增速在差不多的量级。实际上选择其它其它分母，例如常数1，即定义定投净值等于定投账户资产净值，也是可以的，不影响横向比较的结果。
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